Deudas Estudiantiles

La consolidación directa es el proceso de combinar múltiples préstamos estudiantiles federales en un solo préstamo, lo que da al prestatario la posibilidad de tener un solo pago mensual, en lugar de múltiples pagos dispersos. Dependiendo del tipo de préstamos que tenga, de su situación individual, del lugar donde trabaje y de otras variables, puede beneficiarse de uno de los cuatro programas principales de consolidación. La consolidación debería ser algo que vale la pena considerar después de graduarse, abandonar los estudios o dejarlos a menos de medio tiempo. Una vez consolidados, las tasas de interés serán fijas durante toda la vida del préstamo. Reembolso estándar Con el reembolso estándar, pagará una cantidad predeterminada o fija cada mes hasta que cancele sus préstamos por completo. Sus pagos mensuales serán de al menos $50 y el plazo puede variar de 10 a 30 años. Dependiendo del reembolso estándar, sus pagos mensuales pueden ser más altos en comparación con otros planes, pero reembolsará sus préstamos más rápidamente que con otros programas. Programas de postgrado Con este programa, sus planes de pago comienzan en un nivel más bajo y luego aumentan gradualmente, con un plazo de hasta 10 años. Este programa funciona mejor para las personas que esperan que sus ingresos aumenten continuamente con el tiempo. Su pago mensual será como mínimo el interés acumulado durante un período determinado, pero nunca más de 3 veces los pagos más bajos del plan. Reembolso basado en los ingresos (IBR) Se trata de un nuevo plan desarrollado bajo la administración de Obama para los principales tipos de préstamos federales para estudiantes. De acuerdo con el IBR, los pagos mensuales se determinarán de acuerdo con la capacidad de un individuo según los ingresos, el tamaño de la familia y otros factores. Usted es elegible para el IBR en el pago mensual bajo este programa, este plan es menor que el plan estándar de 10 años. Reembolso Contingente a los Ingresos (ICR) Este es un plan flexible que le permite cumplir con sus obligaciones de Préstamo Directo teniendo en cuenta las dificultades particulares financieras individuales. Cada año, sus pagos mensuales se calcularán en función de sus ingresos brutos ajustados (AGI), los ingresos del cónyuge, el tamaño de la familia y el importe total de los préstamos.

Estos programas animan a los estudiantes a entrar en la fuerza de trabajo a tiempo completo en trabajos de servicio público. Los prestatarios que reúnan los requisitos de este programa pueden optar a la condonación de cualquier Préstamo Federal Directo restante después de que el prestatario haya realizado 120 pagos calificados mientras esté empleado a tiempo completo por ciertos empleadores del servicio público. Estos empleadores incluyen: agencia gubernamental federal, estatal o local, o una organización sin fines de lucro designada como exenta de impuestos bajo el código 501 (c) (3) del IRS. El Programa de Condonación de Préstamos para Profesores tiene por objeto alentar a las personas a ingresar y continuar en la profesión docente durante un mínimo de 5 años. Hay otros programas específicos para veteranos; por discapacidad, etc. Consulta con nuestros asesores para ver si cumples los requisitos. Programa de condonación de préstamos para profesores El Programa de Condonación de Préstamos para Profesores tiene por objeto alentar a las personas a ingresar y continuar en la profesión docente. Mediante este programa, si usted enseña a tiempo completo durante cinco años académicos consecutivos en ciertas escuelas primarias y secundarias y agencias de servicios educativos que atienden a familias de bajos ingresos, y cumple con otros requisitos, puede ser elegible para la condonación de hasta un año, combinado un total de $ 17,500 en sus Préstamos Directos Subsidiados y No Subsidiados y sus Préstamos Federales Stafford Subsidiados y No Subsidiados. Si sólo tiene préstamos PLUS, no tiene derecho a este tipo de condonación. Condonación de Préstamos para el Servicio Público («PSLF») El Programa PSLF está diseñado para alentar a las personas a ingresar y continuar trabajando a tiempo completo en empleos de servicio público. Bajo este programa, los prestatarios pueden calificar para la condonación del saldo restante de sus Préstamos Directos después de haber hecho 120 pagos calificados en esos préstamos mientras están empleados a tiempo completo por ciertos empleadores de servicio público. Cancelaciones Las cancelaciones legales proporcionan los recursos más poderosos para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales. Ofrecen un alivio completo en lugar de simplemente retrasar la obligación de pagar. Tras la cancelación, el prestatario ya no debe nada por el préstamo y pasa a ser elegible para nuevos préstamos y subsidios estudiantiles. Las víctimas de fraude en escuelas privadas, en particular, pueden ser elegibles para al menos una de estas cancelaciones.

En muchos casos, las deudas estudiantiles han caído en incumplimiento, y con el paso del tiempo son catalogadas como «default» o «impagas». Una vez en este estado, se puede realizar una imputación de su salario, el conocido «Wage Garnishment» o «Embargo de Salario» y se toman los pagos de su salario directamente. Esta es una situación agobiante y además, al estar en este estado, no puedes optar a ninguno de los programas de condonación disponibles; reducción de pagos, etc. que se detallan a través de esta página. Una vez en este estado, la única forma de salir es a través de una Rehabilitación de tus préstamos, un proceso más complicado pero necesario para que puedas beneficiarte de otros. Afortunadamente, somos una de las pocas agencias en EE.UU que cuenta con este servicio en el que hemos podido ayudar a miles de clientes a salir de esta difícil situación y permitirles acceder a los beneficios disponibles y de forma automática, mejorar su índice de crédito. Puede considerar la posibilidad de rehabilitar su(s) préstamo(s) atrasado(s). Las ventajas de la rehabilitación son las siguientes:

• Su(s) préstamo(s) ya no se considerará(n) impagado(s).
• Se eliminará la condición de impagado que el titular de su préstamo comunica a las oficinas nacionales de crédito.
• Podrá acogerse a los mismos beneficios que estaban disponibles en los préstamos antes de su impago. Esto puede incluir el aplazamiento, la indulgencia y la elegibilidad del Título IV.
• El embargo de salario termina y el Servicio de Impuestos Internos ya no retiene su devolución de impuestos.

Si usted es un Prestatario de Préstamo Directo: Para rehabilitar un Préstamo Directo, debe realizar al menos nueve (9) pagos completos y por separado de una cantidad acordada dentro de los veinte (20) días de sus fechas de vencimiento mensuales durante un período de diez (10) meses al Departamento de Educación. Lo sé. Los pagos asegurados por usted de forma involuntaria, como por ejemplo a través de un embargo de salario o un litigio, no pueden ser contados para sus nueve (9) pagos. Una vez que haya realizado los pagos requeridos, su(s) préstamo(s) será(n) devuelto(s) al servicio de préstamos.

Hay dos programas que pueden ayudarte con una situación temporal, y que suspende tu obligación de hacer pagos.

1. Prórroga: Un aplazamiento es un período durante el cual se retrasa temporalmente la devolución del capital y los intereses de su préstamo. Durante una prórroga, usted no tiene que hacer pagos. Además, dependiendo del tipo de préstamo que tenga, el gobierno federal puede pagar los intereses de su préstamo durante un período de aplazamiento. El gobierno puede pagar los intereses de su:
   • Préstamo Federal Perkins
   • Préstamo Directo Subvencionado, y/o
   • Préstamo Federal Stafford subvencionado.

2. Abstención: Durante las detenciones, los intereses seguirán acumulándose y no eliminarán a los solicitantes del estado de impago. Sin embargo, los titulares de los préstamos suelen detener las acciones de cobro, como las interceptaciones fiscales, los contactos de cobro y los embargos de salarios.